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康健，是人们筑牢夸姣糊口、拼搏奇迹的基石。作為身体的“流派”，口腔更被视為人体康健的第一道屏蔽。
世界卫生組织早在2007年就提出，口腔疾病是一個紧张的大眾卫生問题，需踊跃防治。按照我國第四次口腔康健風行病學查询拜访数据，天下有高达97%的成年人正蒙受口腔問题困扰，但就醫率仅為10%。
究其缘由，除不少人對口腔康健問题認知度偏低外，受口腔科纳入醫保范畴有限的影响，“看牙贵”也制约了就诊時效。诸多痛點待解之下，可以看到，比年来有很多保險機構經由過程開辟齒科險，試圖為患者减輕齒科醫療用度包袱，助力國民晋升口腔康健。
一眾摸索者中，泰康在線打造的齒科險HMO模式，正在博得市場承認。据最新公布的《泰康在線齒科險產物與辦事成长白皮书》（如下简称《白皮书》）顯示，截至5月，泰康在線2022年龄科險总销量较上一年同期增加73%，总保费同比增加152%。
事實泰康在線的齒科險缘何會成為市場爆款，其打造的HMO模式又有哪些與眾分歧？
在探访泰康在線的齒科險缘何會成為爆款以前，信赖不少人會意有迷惑：作為一個面向已病口腔人群的險種，齒科險的利润空間很是有限，既然如斯，泰康在線在齒科險赛道上，精耕细作的原因有哪些？
也许，這還要從用戶需求、政策导向和行業趋向三個维度来根究。
從用戶需求上看，《白皮书》顯示，比年来，很多公眾深受牙齒疾病、牙齒不雅觀等口腔問题的困扰，乃至不少人會因牙齒不整洁而發生紧张的邊幅發急、敏感自卑生理。不外，從今朝我國的口腔醫療近况看，唯一补牙、牙周醫治的部門用度纳入醫保，大部門的醫療辦事以自费為主，而莳植牙等繁杂口腔醫治項目更被视為“一口牙堪比一套房”的高消费。
由此，口腔醫療引入贸易保險，帮忙用戶低落醫治本錢，無疑逢迎了當前庞大的市場需求。如《白皮书》指出，跟着住民康健保障意識的加强，和齒科險的相對于普及，采辦齒科險付出牙科醫療辦事逐步成為就诊新趋向。
数据顯示，2020年、2021年泰康在線齒科險產物的投保人数同比别離增加38.5%和56.9%；齒科險理赔总金额同比别離增加57.8%和96.5%。而且，從泰康在線齒科險投保量来看，北京和上海是“营業重镇”，投保量居前。别的，武汉、杭州、重庆、成都等新一線都會紧随厥後，迈上“齒科保險大戶”之列。
究竟上，成长齒科險不但是民之所向，亦是國之所倡。2019年，國度卫生康健委在印發的《康健口腔举措方案（2019-2025年）》中就出格提出“摸索将贸易保險纳進口腔康健辦事筹資方，晋升保障程度”。
而站在行業维度看，今朝保險在小我醫療用度付出中占比低，本源在于用戶得到感低。不成否定的是，當前以重疾險為代表的傳统康健險產物，因其脱險频率低、保费又偏高，很難给用戶带来充沛的得到感。相较之下，齒科險作為高產生率的險種，更可以或许與客戶高频互动，几百元摆布的保费便可撬动最少数千元的保额，并且赔付比例较高，可以或许有用晋升用戶的得到感。
以泰康在線的“E齒康齒科險（普惠規劃版）”為例，保费588元/年，保障内容除补牙等根本醫治、根管醫治等繁杂醫治外，還涵盖洁牙等保健醫治和不测醫治。此中，保健醫治100%報销，理赔限额高达5000元，可以或许有用晋升用戶齒科保健意識，促成用戶齒科保健举动。据统计，“E齒康齒科險（普惠規劃版）”是泰康在線齒科險產物中的“销量王”，已占全数齒科險產物总销量的84%。
齒科險之以是遭到用戶接待，還在于實在其實在解决了“看牙贵”的痛點。陈述顯示，泰康在線齒科保險均匀為用戶節流了高达60%的醫治用度，最高節省用度至關于保费的32倍，大大低落了用戶的醫治本錢。
泰康在線相干賣力人就曾指出，作為计谋性產物，公司踊跃成长齒科險并不是以红利為目标，而是在“贸易向善”理念下，但愿讓齒科產物更普惠，讓更多人领會專項保險的價值和需要性，扭转本身的就诊習气，進而促成人们的口腔康健程度、晋升康健險的浸透率。
明顯，在齒科險的结構方面，泰康在線正在跳出康健險的傳统谋劃思惟，带着對用戶需求的深刻洞察举行斗胆立异。同時，這也是對泰康保險團体“做大付出”计谋的一種深度解释，究竟结果做大付出便是做大赔付，而只有做大赔付才能得到用戶的久长相信。
分解完泰康在線深耕齒科險的原因以後，咱们再将眼光聚焦到，在浩繁消除耳鳴方法,齒科險谋劃主体中，泰康在線缘何能脱颖而出。
略加察看不難發明，依靠泰康保險@團%2J6vW%体大康%G975N%健@计谋，構建以齒科險為中間的HMO模式，日渐成為泰康在線構成差别化竞争上風的焦點壁垒。
所谓HMO（康健保護組织）模式，實际上是辦理式醫療的一種，美國最大的康健保護組织“凯撒醫療團体”即是HMO模式的樂成典型。凯撒醫療的特點在于，其具有本身的保險、病院和大夫團体，會员只需付出很少的保费，便可享受凯撒醫療供给的疾病预防、疾病诊療、病後病愈等全流程的醫療辦事，如许的闭环醫療辦事系统可助力會员预防疾病產生或進一步恶化，進而到达醫療控费，削减醫治本錢的结果。
细究泰康在線的齒科險HMO模式，其與凯撒醫療雷同，也一样具有本身的醫療辦事系统。資料顯示，早在2018年起，泰康保險團体就前瞻性地投資了“泰康口腔”，迄今為止泰康口腔已在北京電波拉皮,、上海等天下50余個都會開設超200家口腔病院及诊所，具有專業的口腔醫師1300余名，主任醫師130余人。也正源于此，泰康在線構建了“齒科險+實体口腔醫療”辦事闭环。
谈及泰康在線摸索齒科險范畴HMO模式的意义，其焦點價值實则是将保險公司與口腔醫療機構構成长處配合体。為包管醫療的公道性和需要性，作為“守門人”脚色的保險公司，将倒逼B真個口腔醫療機構經由過程鼓吹保健常識、供给齒科保健辦事等方法，低落公眾口腔疾病產生率。同時，鞭策大夫在醫治進程中供给合适的醫治方案，不但能加强口腔醫療機構的客戶黏性，也将告竣醫紗窗清潔神器,療控费和提高醫療質量的两重目标。
固然，對付C真個保險用戶来讲，投保了带有高品格醫療辦事的齒科險後，也會较以往更存眷本身的口腔康健状态，愿意自动追求牙齒保健或踊跃醫治。
不能不說的是，HMO模式的谋劃理念也與當前全世界多國醫改推重的“價值醫療”千篇一律，即避免醫療過分挥霍，帮忙人们以更低的本錢晋升醫療質量和醫療结果。本年5月，國務院辦公厅公布的《“十四五”國民康健计劃》也說起，鼓动勉励保險機構展開辦理式醫療試點，創建康健辦理組织，供给康健保險、康健辦理、醫療辦事、持久照護等辦事。
由此看来，泰康在線打折疊紗窗，造的以齒科險為中間的HMO模式，不但可助力齒科財產链条實現多方雙赢，也极大地缔造了社會效益。
究竟上，泰康在線的齒科險HMO模式另有另外一大看點，行将團体的“超等体验式营销”计谋注入此中。在此場景中，采辦了齒科險的用戶，不但享有高品格的實体口腔醫療辦事体验，還可以感觉到“線上预约-具名即走”的直赔模式，用戶醫治後只需具名，無需先付錢再報销，顯著晋升了理赔時效。
俨然，如许的全流程的体验更具場景化和互动感，可以或许付與用戶“超等体验”，有助于晋升用戶的反复采辦意愿，强化對保險品牌的認同感。
認識保險或康健醫療行業的人都晓得，比年来，除泰康在線外，海内另有很多康健辦理平台和保險機構皆喊出欲做“中國版HMO”的愿景，贸易蓝圖虽好，但并不是一挥而就。察看泰康在線打造的齒科險HMO模式，暗地里就離不開該公司多年来對“醫、藥、数、險”四维硬核能力的铸造。
究竟结果，HMO作為保險支赋予醫療辦事資本的整合脚色，必要為用戶構建一個笼盖范畴够大、解决方案多元且不失便捷高效的辦事收集。
至于泰康在線“醫、藥、数、險”的能力有多强，無妨一块兒来具体拆解：
醫：在醫療辦事能力方面，從齒科險上看，包含“泰康口腔”在内，截至今朝，該公司齒科險的辦事生态已笼盖天下范畴内的近1700家齒科诊所。固然，不止齒科險，纵觀泰康在線對康健險板块的总体谋劃思绪，亦是鼎力借助團体自有醫療生态，基于“康健險+醫療”模式，将虚拟的保險產物與實体醫養相連系，终极利用戶得到實惠和便當。
比方，“泰爱保·百万醫療險（尊享就诊版）”就将泰康同濟（武汉）病院纳入保障范畴；“微醫保·門急诊醫療保險”则@經%84Hy9%由%84Hy9%過%84Hy9%程對團%2J6vW%体大康%G975N%健@生态内部互联網病院和藥品配送平台的整合，可為用戶報销生态系统内必定额度的線上复诊和藥品用度。
藥：在藥品辦事能力方面，多年来，泰康在線按照分歧范畴、分歧用戶群体的用藥需求，構建了“醫+藥+險”的辦事闭环。据领會，今朝泰康在線的藥品付出范畴已涵盖日經常使用藥、癌症特藥、慢病用藥、中藥等。同時，公司還可供给包含線上問诊、開具處方、藥品配送的一站式全流程藥事辦事。今朝，公司部門產物已開通海外特藥责任，讓更多用戶享遭到“家門口的海外醫療”，晋升藥品可及性。
以泰康在線“好效保·粉红卫士”為例，作為專為乳腺癌術後患者打造的保障，不但可觉得患者供给复發後的已上市社保表里特藥辦事，還創建了海南特藥目次，讓更多患者更早用上立异藥。
数：說起数字化、科技術力，作為一家互联網保險公司，泰康在線持久對峙保險與科技雙轮驱动。一样以齒科險為例，凭仗不竭堆集的科技气力，泰康在線不但可為用戶創建数字化口腔康健档案，還經由過程與浩繁口腔醫療機構信息体系高效领悟，晋升了口腔醫療機構的事情效力。
除此以外，比年来，泰康在線還不竭在理赔辦事上获得冲破，如推出線上“一键理赔”辦事，省去繁琐理赔流程；推出業内首個線上理赔胶葛ODR平台，晋升理赔胶葛處置便捷性；接入微信付出醫療電子發票，解决票据收拾痛點等。
險：從保險產物立异能力上看，泰康在線也有着清楚的思绪，那即是經由過程深耕財產链需求，構建“保險复活态”，晋升保險產物的保障范畴和辦事能力。可以看到，當前泰康在線的“保險复活态”系统，已涵盖康健險生态、車險生态、数字糊口生态等等。
財產链需求驱动產物立异的思绪，也在促使泰康在線的保險產物不竭裂變、進级。仅從齒科險這一细分險種上看，今朝泰康在線就累计打造出17款齒科險產物，可周全供给笼盖兒童、成年人、老年人的全人群、全生命周期的口腔康健保障解决方案。
参照國表里優异企業的成长纪律，構建扎實的底层能力，無疑是鞭策任何一種贸易计谋、贸易模式落地的根本，而泰康在線摸索的齒科險HMO模式，也正是源于對“醫、藥、数、險”四大硬核能力的深耕积淀，只有支出日拱一卒的耐烦，方能實現從量到質的奔腾。
结 语
對付保險谋劃理念，泰康保險團体董事长兼CEO陈東升曾坦言：“咱们但愿低落本錢，讓用戶買到更優良、更實惠的產物和辦事。”
現在，泰康在線依靠“保險+醫療辦事”贸易闭环，打造的以齒科險為中間的HMO模式，正在将理念變成實际，亦為行業摸索具备中國特點的HMO模式供给了一大样本。 |
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發表於 2023-7-22 17:25:09
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